保険の特約による保障対象の期間の異なりについて
例え同じ疾病であっても、保険会社によって保障の対象となる期間は違います。
一部の会社では、特定の状態が60日間または90日間継続した場合に保障が適用されるようになっています。
したがって、具体的な状況で保障の対象期間がどれくらいなのかを事前に確認し、必要であれば特約を付けることが重要です。
参考ページ：団体 信用 生命 保険 保険 料はいくらなの？誰が保険料を支払うのか解説
団信の保険料に関する詳細
団信の保険料は、月々の住宅ローンの返済額に含まれていますが、特約による保険料は金利に上乗せされます。
例えば、年1.0％の住宅ローンの金利に特約を加える場合、＋0.3％分が上乗せされ、毎月の返済金利は年1.3％となります。
一部の金融機関では、特約分の上乗せ金利が無料というキャンペーンを行っていることもありますが、それでも元々の住宅ローン金利が他の金融機関と比べて高くないか、特約の内容が妥当であるかを確認する必要があります。
フラット35の特約について
現在、フラット35も他の金融機関と同様に、新機構団信の付帯金利が設定されています。
しかし、団信に加入しなくてもフラット35を利用することは可能であり、その場合の金利は通常のフラット35の金利から－0.2％となります。
特約による金利上乗せの負担計算
もし特約をつけることで金利が0.3％上乗せされる場合、毎月の返済額の差額は4,259円になります。
この差額を35年間考慮すると、総額では約179万円になります。
この179万円を団信の特約に使うことも考えられますが、iDeCoなどの金融商品に投資して運用することも一つの選択肢です。
さらに、死亡保険や医療保険、がん保険といった保険商品に加入し、30歳から65歳まで保険料を支払うことで終身保障を得ることも考えられます。